איחוד הלוואות
יוקר המחייה ומשבר הקורונה שפקד אותנו לאחרונה משפיע על ההתנהלות הכלכלית של משפחות רבות, בעקבות המשבר אנשים רבים נכנסו לקשיים כלכלים וקושי רב לעמוד בתשלומים. וכתוצאה מכך מתפתים לקחת הלוואות קצרות מועד מבלי לבדוק את כל האופציות העומדות לרשותם.
הלוואת אלו מתאפיינות בשני פרמטרים מרכזיים:
- ריביות גבוהות
- ניתנות לתקופה יחסית קצרה- מה שאומר החזר חודשי גבוה.
רבים לא יודעים, אך קיימת האפשרות לקחת משכנתא לטובת כיסוי חובות או לאיחוד הלוואות – לאחד את כל ההלוואות שלקחתם לתוך המשכנתא, פעולה זו תתאפשר בתנאי ויש לכם נכס בבעלותכם (גם אם עדיין קיימת משכנתא על הנכס).
היתרון של המשכנתא על פני הלוואות קצרות מועד: המשכנתא תהייה ברוב הפעמים בריבית זולה יותר מהלוואה הנלקחת בבנק מסחרי, או בחברת אשראי, פריסת השנים תתאפשר לתקופה ארוכה יותר, והסכומים יהיו גבוהים יותר מאשר נהוג לתת בבנק מסחרי עבור הלוואה רגילה.
המשכנתא ניתנת בתמורה למשכון נכס קיים כבטוחה, למשך כל תקופת ההחזר יהיה הנכס משועבד לבנק, ותירשם הערת אזהרה עבור הבנק כאשר המשכון יהיה עד סיום פירעון ההלוואה לבנק.
מה גובה המשכנתא שניתן לקבל?
רוב הבנקים מסכימים למשכן עד 50% מערך הנכס, כלומר אם יש לכם נכס בשווי 1,000,000 ₪ תוכלו לקבל עד 500,000 ₪ משכנתא. (בעקבות משבר הקורונה בנק ישראל עדכן נהלים, וכעת ישנה האפשרות במקרים מסוימים לקבל עד 70% מערך הכנס המשועבד)
במידה וקיימת כבר משכנתא על הדירה תוכלו להגדיל אותה עד לגבול ה50% מימון.
לדוגמא עבור דירה בשווי מיליון ₪ עם משכנתא של 300,000 ₪ תוכלו לקבל עוד 200,000 ₪..
בנוסף יש לציין כי גם אם הנכס עבר שמאות בעבר יש לערוך שמאות מחודשת ולבדוק את שווי הנכס העדכני.
גובה הריבית
מכיוון שסכום הכסף שמתקבל לא עובר למוכר אלא עובר ישירות לחשבון הלווה, הסיכון של הבנק גבוה יותר, ולכן הריביות תהיינה גבוהות יותר מאשר ריביות שנקבל במסגרת משכנתא לדיור. ההבדל בדרך כלל בא לידי ביטוי בכ-1%-2% יותר, כאשר משוקללים גם פרמטרים נוספים כמו מטרת ההלוואה אורך התקופה ועוד.
סדר פעולות
עליכם להזמין שמאי כדי שיעריך את השווי העכשווי של הנכנס
במידה וקיימת על משכנתא על הנכס תצטרכו להוציא דוח יתרות לסילוק על מנת לדעת מהו הסכום המקסימלי אותו תוכלו לקבל. הדוח נותן את כל האינפורמציה על המשכנתא הנוכחית שלכם : שמות המסלולים, סכום יתרת המשכנתא בכל מסלול, גובה ההחזרים החודשיים, גובה הריביות, מועד סיום ההלוואה, גובה עמלות פירעון מוקדם ועוד נתונים אודות המשכנתא שלכם.
עליכם להוציא מחברת האשראי ומהבנקים את פירוט כל ההלוואות שלכם על מנת לראות כמה כסף נותר לכם לשלם, בנוסף עליכם להוציא פירוטי עו"ש כדי להבין את התמונה הכוללת ולראות את סה"כ החובות וההתחייבויות שלכם.
עליכם לעשות השוואה בין ההכנסות להוצאות החודשיות שלכם על מנת להבין מהו סכום הכסף לו אתם זקוקים ומהו ההחזר החודשי הרצוי בו תוכלו לעמוד.
כיצד מקבלים את משכנתא?
התהליך דומה מאוד לתהליך לקיחת משכנתא רגילה, לכן יש חשיבות עליונה להיעזר באיש מקצוע שילמד את המקרה ויבחן לעומק את כל הפרמטרים.
כל שעליכם לעשות הוא לפנות אלינו ,וצוות היועצים שלנו ינתח את הפרופיל הפיננסי שלכם ,ויבדוק עבורכם האם ישנה כדאיות כלכלית לביצוע העסקה.
הבדיקה נעשית ללא כל עלות או התחייבות מצדכם והתשלום עבור השירות יגבה בסיום התהליך בלבד.
