הלוואת זכאות

מהי הלוואת זכאות?

הזכאות היא הלוואה בתנאים מועדפים שמעניקה המדינה למגזרים שונים באוכלוסייה, העומדים בקריטריונים מסוימים. תנאי ההלוואה והריביות בגינה משתנות מעת לעת.

ההלוואה ניתנת בריבית קבועה צמודה למדד, והיא למעשה מסלול משכנתא נוסף שטומן בחובו מספר היתרונות.

סוגי זכאות
  • זכאות לזוגות צעירים ברכישת דירה ראשונה
  • זכאות לעולים חדשים
  • זכאות רווקים מעל גיל 30
  • זכאות משפחות חד הוריות

 

היתרונות של הלוואת הזכאות:

ריבית נמוכה יותר מהריבית הממוצעת-  גובה הריבית בהלוואת זכאות נקבעת לפני הנוסחא הבאה: ריבית המשכנתא הממוצעת במסלול קבוע צמוד מדד פחות חצי אחוז. אך לא יותר מ 3%. מה שאומר שגם אם תפרסו את המשכנתא ל 30 שנה, הריבית המקסימלית שתקבלו במסלול הזכאות לא תעלה על 3% ( נכון לחודש פברואר 2020 הריבית המקסימלית במסלול הזכאות עומדת על 2.67%).

אין עמלות פירעון מוקדם- אחד היתרונות הגדולים של הלוואת הזכאות הוא שאין עמלות פירעון מוקדם במסלול זה, למרות שהיא ניתנת בריבית קבועה צמודה למדד. כזכור מסלולים בריבית קבועה חשופים לעמלות פירעון מוקדם הכי גבוהות בעת פירעון או מיחזור המשכנתא.

הנחה בעמלות הפירעון על שאר המסלוליםמלבד פטור מעמלות הפירעון המוקדם במסלול הזכאות, אם תשלבו את מסלול הזכאות במשכנתא שלכם תזכו גם להנחות בעמלות הפירעון המוקדם גם בשאר המסלולים.

הנחה במחיר השמאות.

במקרה של אי עמידה בתשלומי המשכנתא לבנק יהיה יותר קשה  לפנות אתכם מהנכס- הזכאות היא הלוואה של המדינה ולכן במקרה בו הבנק ירצה לפנות אתכם מהכנס, הוא קודם כל יצטרך את אישורה של המדינה.

 

על פי מה נקבע הסכום אותו ניתן לקבל בהלוואת זכאות?

סכום ההלוואה  מורכב משני פרמטרים מרכזיים: זכאות אישית והלוואת מקום.

 

זכאות אישית:

 הזכאות האישית מחושבת על פי קריטריונים מסוימים שקבעה המדינה, לכל קריטריון ניקוד שונה, ככל שהניקוד המצטבר גבוה יותר, כך הסכום שניתן לקבל גבוה יותר.

על מנת לקבל את הלוואת הזכאות צריך להגיע למינימום של  599 נקודות.

 

הקריטריונים שקובעים את סכום הזכאות האישית :
  • מספר אחים ואחיות
  • מספר ילדים
  • מעבר לכך, לכל קבוצת אוכלוסייה יש פרמטרים שונים שעל פיהם נקבע סכום הזכאות:

זוגות צעירים- מספר שנות הנישואים

עולים חדשים- ותק בארץ (בשנים)

רווקים מעל גיל 30- ההפרש בין הגיל של המבקש לגיל 30

משפחות חד הוריות- מספר השנים בהן ההורה הוא הורה יחיד

נכים מקבלים תוספת ניקוד בהתאם לסוג הנכות.

לפניכם טבלה המפרטת מהו הסכום הניתן לקבל בעבור הנקודות:

מספר הנקודות

 

סכום

עד 599 נקודות

0

599-999

 54,240₪

1000-1399

62,400₪

1400-1499

74,350₪

1500-1599

85,250₪

1600-1699

96,190₪

1700-1799

107,090₪

1800-1899

117,985₪

1900-1999

128,930₪

2000-2099

139,825₪

2100-2199

150,720₪

2200 ומעלה

161,665₪

לאחר שיכלול הנקודות המתקבלות מקריטריונים הללו ניתן לקבל תוספת של  1% לסכום הזכאות עבור כל חודש של שירות בצה"ל או שירות לאומי.

 

הלוואת מקום

הלוואת מקום נקבעת על פי מיקומה הגיאוגרפי של הדירה. זוהי תוספות לסכום הזכאות  האישית לרוכשים דירה באזורי עדיפות לאומית. משרד הבינוי והשיכון מעדכן מעת לעת את רשימת היישובים ואת סכומי הלוואת המקום

 

איך מנפיקים תעודת זכאות ?

על מנת להוציא תעודת זכאות תצטרכו לפנות לאחד מסניפי הבנקים למשכנתאות, מומלץ לעשות זאת בבנק שבו תבחרו לקחת את המשכנתא שלכם.

לצורך הגשת הבקשה יש לצרף את המסמכים הבאים:

  • תעודת זהות, כולל ספח.
  • אישור לגבי מספר חודשי שירות בצה"ל או חודשי שירות לאומי.
  • תצהיר המכיל את כל הפרטים של האחים והאחיות.
  • תעודת נישואין או הצהרת ידועים בציבור.
  • במקרה של הריון מחודש חמישי, יש לצרף אישור ממוסד רפואי על הריון.

הבנק יעביר את הנתונים למשרד הבינוי והשיכון, המשרד יבדוק את הנתונים וינפיק את תעודת זכאות, שתועבר לבנק למשכנתאות שבו הוגשה הבקשה.

תוקף התעודה הוא לשנה מיום הגשת הבקשה.

 

סיכום

נכון להיום להלוואת הזכאות מספר היתרונות משמעותיים שצוינו בכתבה, לכן אנו ממליצים לשקול לחיוב לשלב את מסלול הזכאות בתוך תמהיל המשכנתא שלכם.

על אחת כמה וכמה כשמדובר על לווים עם נתונים פיננסים פחות טובים, הלוואת הזכאות יכולה להוות חיסכון משמעותי מכיוון שהריבית שאותה ניתן לקבל בהלוואת הזכאות נמוכה יותר מהריבית הממוצעת בשוק המשכנתאות.

שימו לב כי זמן הנפקת התעודה יכול לקחת עד שלושה שבועות, לכן מי שכוונתו לשלב את מסלול הזכאות במשכנתא שלו צריך לדעת להיערך לכך  מבחינת לוח הזמנים כדי לא לעכב את קבלת המשכנתא.

 

אנו מזמינים אתכם לפנות אלינו, אנחנו נבצע עבורכם את בדיקת גובה הלוואת הזכאות ונבדוק את הכדאיות של שילוב מסלול הזכאות במשכנתא שלכם.

מוזמנים לשתף:

שיתוף ב facebook
שיתוף ב email
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב twitter